100万房贷能少还9万？利好政策频出，楼市能否迎来金九银十？

100万房贷能省9万利息？

“100万房贷，30年能省9万利息！”

8月31日晚间，一则关于房贷利率下调的消息迅速登上热搜，引发大量网友讨论。

事情源于中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布的《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》（以下简称《通知》）。《通知》明确，2023年8月31日前，已经发放和已签订合同但未发放的首套个人住房贷款，利率下限按不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点执行（按8月21日5年期以上LPR计算为4.0%），第二套个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

《通知》同时指出，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，鼓励金融机构应与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

也就是说，符合条件的存量首套房贷利率，可以下调至4.0%以下。

房贷利率下调后，购房者到底能省下多少钱？

以100万贷款金额、30年贷款期限、等额本息还款方式为例，若房贷利率从4.9%下调至4.0%，每个月的月供将从5307.27元减少至4774.15元，每个月能省下533.12元，30年累计能省下19.19万元。

不过，由于《通知》规定，利率调整下限为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，即不低于3.8%，如果此前房贷利率在4.1%及以上的购房者，下调幅度会更大，但很难达到上述19.19万元的节省金额。

以房贷利率4.1%为例，若下调至3.8%，每个月的月供将从4831.98元减少至4659.57元，每个月能省下172.41元，30年累计能省下6.21万元。

若房贷利率为4.5%，下调至3.8%后，每个月的月供将从5037.19元减少至4659.57元，每个月能省下377.62元，30年累计能省下13.59万元，接近14万元。

若房贷利率为4.9%，下调至3.8%后，每个月的月供将从5307.27元减少至4659.57元，每个月能省下647.7元，30年累计能省下23.32万元，不过由于3.8%为下调下限，因此很难达到这一节省金额。

若房贷利率为5.39%（2019年房贷利率高位时的水平），下调至3.8%后，每个月的月供将从5730.78元减少至4659.57元，每个月能省下1071.21元，30年累计能省下38.56万元，不过这一节省金额同样很难达到。

但即便如此，若房贷利率下调至4.0%左右，对于购房者来说，依然能省下不少利息。

以房贷利率5.39%下调至4.0%为例，每个月的月供将从5730.78元减少至4774.15元，每个月能省下956.63元，30年累计能省下34.44万元，即便按照下调下限3.8%计算，每个月的月供也能从5730.78元减少至4659.57元，每个月能省下1071.21元，30年累计能省下约24.1万元（由于利率不会直接下调至3.8%，因此实际节省金额会低于这一数字，但依然不少）。

正因如此，在《通知》发布后，不少购房者都表示，希望能尽快享受到这一政策利好。

不过，值得注意的是，虽然《通知》已经发布，但并不意味着所有符合条件的购房者都能立刻享受到利率下调的利好。

由于《通知》规定，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，在9月25日之前，购房者还无法享受到利率下调的利好；由于《通知》鼓励金融机构应与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放